<\/span><\/h4>\nSystemy finansowe, w tym banki, stosuj\u0105 zasady weryfikacji klient\u00f3w. Jest to konieczne, aby unikn\u0105\u0107 oszustw i przeciwdzia\u0142a\u0107 praniu brudnych pieni\u0119dzy.
\nWarunki wsp\u00f3\u0142czesnej bankowo\u015bci implikuj\u0105 odrzucenie anonimowo\u015bci transakcji. Organizacje finansowe walcz\u0105 o przejrzysto\u015b\u0107 transakcji, a po\u017cyczk\u0119 mo\u017cna zaci\u0105gn\u0105\u0107 tylko po przedstawieniu kilku dokument\u00f3w. W zwi\u0105zku z tym w obrocie gospodarczym pojawi\u0142y si\u0119 skr\u00f3ty KYC i AML. KYC (Know Your Customer lub Know Your Client) to zasada instytucji finansowych, kt\u00f3ra wymaga od nich identyfikacji osoby przed przeprowadzeniem transakcji. Identyfikacja ta s\u0142u\u017cy wielu celom: zrozumieniu bazy klient\u00f3w, monitorowaniu transakcji, ograniczaniu ryzyka oraz zwalczaniu przekupstwa i korupcji.
\nTo od samych us\u0142ug zale\u017cy, jakich danych za\u017c\u0105da\u0107 od klienta, poniewa\u017c nie ma jednego standardu. Na przyk\u0142ad gie\u0142dy kryptowalut zwykle prosz\u0105 o podanie imienia i nazwiska, daty urodzenia, adresu e-mail, numeru telefonu, kraju i adresu zamieszkania, dokumentu to\u017csamo\u015bci (paszportu, prawa jazdy lub innego dokumentu).
\nPrzyk\u0142ady procedur KYC obejmuj\u0105 limity wyp\u0142at got\u00f3wki lub weryfikacj\u0119 to\u017csamo\u015bci klienta za pomoc\u0105 kodu SMS. Dzi\u0119ki tej zasadzie bank okre\u015bla, kto mo\u017ce zosta\u0107 jego klientem i mo\u017ce uzyska\u0107 podstawowe dane o kliencie, monitorowa\u0107 i ocenia\u0107 jego transakcje oraz poprawia\u0107 bezpiecze\u0144stwo tych transakcji.
\nProcedury KYC to wieloetapowa operacja obejmuj\u0105ca gromadzenie i analiz\u0119 danych osobowych klient\u00f3w. Aby zweryfikowa\u0107 te dane, instytucje wysy\u0142aj\u0105 informacje do wielu niezale\u017cnych zewn\u0119trznych weryfikator\u00f3w. Organizacje te por\u00f3wnuj\u0105 je z oficjalnymi bazami danych, aby potwierdzi\u0107, \u017ce informacje s\u0105 prawid\u0142owe i zgodne pod ka\u017cdym wzgl\u0119dem. Weryfikatorzy por\u00f3wnuj\u0105 r\u00f3wnie\u017c informacje o danej osobie z globalnymi bazami danych przest\u0119pc\u00f3w.
\nDzi\u0119ki tym procedurom organizacje finansowe i us\u0142ugodawcy mog\u0105 okre\u015bli\u0107 poziom ryzyka ka\u017cdego klienta. Procedury weryfikacji klienta poprzez KYC mog\u0105 by\u0107 przeprowadzane przez bank wi\u0119cej ni\u017c jeden raz.
\nAML (Anti-MoneyLaundering) to zasady zwalczania prania pieni\u0119dzy, finansowania terroryzmu i tworzenia broni masowego ra\u017cenia. Procedura obejmuje identyfikacj\u0119, przechowywanie i udost\u0119pnianie informacji o u\u017cytkownikach, ich dochodach i transakcjach mi\u0119dzy organizacjami i agencjami.<\/p>\n
Instytucje finansowe stosuj\u0105 zasad\u0119 AML do weryfikacji firm, kt\u00f3re dzia\u0142aj\u0105 w got\u00f3wce lub posiadaj\u0105 aktywa w got\u00f3wce, przechowuj\u0105 pieni\u0105dze na r\u00f3\u017cnych rachunkach i w kilku bankach, przekazuj\u0105 je za granic\u0119, kupuj\u0105 kontrakty terminowe, opcje lub inne instrumenty rozlicze\u0144 got\u00f3wkowych, inwestuj\u0105 w papiery warto\u015bciowe za po\u015brednictwem broker\u00f3w lub dealer\u00f3w.
\nAML wykorzystuje r\u00f3\u017cne algorytmy do \u0142\u0105czenia bazy danych KYC i innych \u017ar\u00f3de\u0142 informacji. Powi\u0105zanie mi\u0119dzy AML i KYC powinno by\u0107 sta\u0142e i si\u0119ga\u0107 wstecz. Modu\u0142y KYC mo\u017cna wykorzysta\u0107 do dostosowania programu AML do unikalnych potrzeb konkretnej firmy, wyja\u015bnienia ryzyka klienta i poprawy zgodno\u015bci.
\nWA\u017bNE: Nale\u017cy zauwa\u017cy\u0107, \u017ce w \u017cadnym wypadku klient nie powinien ignorowa\u0107 \u017c\u0105da\u0144 wysy\u0142anych do niego przez bank, mo\u017ce to by\u0107 obarczone zamkni\u0119ciem konta i zawieszeniem dzia\u0142alno\u015bci firmy.
\nPonadto ka\u017cdy bank ma w\u0142asn\u0105 list\u0119 kraj\u00f3w wysokiego ryzyka – mo\u017cna j\u0105 znale\u017a\u0107, kontaktuj\u0105c si\u0119 z bankiem. Kwestia ta jest istotna przy dokonywaniu przelew\u00f3w pieni\u0119\u017cnych. Trzeba pami\u0119ta\u0107, \u017ce ka\u017cdy taki przelew b\u0119dzie sprawdzany. Listy te s\u0105 r\u00f3\u017cne.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Sektor bankowy w Polsce obejmuje ponad 30 bank\u00f3w komercyjnych i 500 bank\u00f3w sp\u00f3\u0142dzielczych, w tym wiele bank\u00f3w mi\u0119dzynarodowych i oddzia\u0142\u00f3w bank\u00f3w zagranicznych. Najbardziej znane banki w Polsce to PKO Bank Polski, Bank Pekao, SantanderBank Polska, BNP Paribas, mBank, ING Bank \u015al\u0105ski, Bank Millennium, Bank Zachodni WBK, Credit Agricole Bank Polska, Citi Handlowy. Polski system nadzoru bankowego ma […]<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":1520,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-1521","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-bez-kategorii"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1521","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/4"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1521"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1521\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1520"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1521"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1521"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1521"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
![\"\"](\"https:\/\/progressholding.pl\/wp-content\/uploads\/2024\/03\/banker-counting-cash-money-PQJ3LLY-300x195.jpg\")