{"id":563,"date":"2019-02-11T22:18:31","date_gmt":"2019-02-11T21:18:31","guid":{"rendered":"https:\/\/progressholding.pl\/?p=563"},"modified":"2024-12-31T10:06:54","modified_gmt":"2024-12-31T09:06:54","slug":"finansowanie-firmy","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/finansowanie-firmy\/","title":{"rendered":"Finansowanie firmy"},"content":{"rendered":"

\u0179r\u00f3d\u0142a finansowania<\/strong><\/p>\n

Pozyskanie finansowania na rozw\u00f3j lub rozpocz\u0119cie dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej jest jednym z kluczowych warunk\u00f3w powodzenia biznesu. W ostatnich latach, zwi\u0119kszy\u0142y si\u0119 wymagania przy pozyskaniu finansowania, zwi\u0119kszy\u0142a si\u0119 r\u00f3wnie\u017c konkurencja firm o pozyskanie d\u0142ugoterminowych inwestycji. G\u0142\u00f3wne \u017ar\u00f3d\u0142a finansowania firm, poza zyskiem:<\/p>\n

1.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Banki finansuj\u0105 firmy poprzez udzielenie: kredytu, leasing, faktoring,<\/p>\n

2.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Dofinansowanie unijne, r\u00f3\u017cnego rodzaju programy PARP<\/p>\n

3.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Inwestycje kapita\u0142owe poprzez: pozyskanie finansowanie z funduszu, od anio\u0142a biznesu, poprzez debiut na WGPW.<\/p>\n

W tym artykule zajmiemy si\u0119 wy\u0142\u0105cznie finansowaniem poprzez kredyt bankowy dla firm M\u015aP (ma\u0142ych i \u015brednich przedsi\u0119biorstw)<\/p>\n

Okre\u015blenie zapotrzebowania na kredyt i celu kredytu<\/strong><\/p>\n

Firma powinna dok\u0142adnie okre\u015bli\u0107, na jaki cel potrzebuje pieni\u0119dzy. Czy to jest kapita\u0142 obrotowy, czy zakup \u015brodk\u00f3w trwa\u0142ych, nieruchomo\u015b\u0107, zakup technologii, itp. Na tej podstawie p\u00f3\u017aniej zostanie dopasowany kredyt bankowy i zostan\u0105 okre\u015blone jego warunki, w tym cena.W tym celu najlepiej dla siebie opisa\u0107, na co przeznaczony jest kredyt?, jak zostanie wykorzystany?, w jakim czasie?, jaki jest udzia\u0142 w\u0142asny?, jakie damy zabezpieczenie dla banku? Jakie korzy\u015bci odniesiemy z wydatkowania kredytu?, z jakich \u017ar\u00f3de\u0142 zwr\u00f3cimy kredyt i kiedy? Korzy\u015bci osi\u0105gni\u0119te po zwrocie kredytu?. W naszych wyliczeniach powinni\u015bmy uwzgl\u0119dni\u0107,\u00a0jaka b\u0119dzie cena kredytu \u2013 oprocentowanie i prowizja. Je\u015bli macie w\u0105tpliwo\u015bci wy\u015blijcie zapytanie na support@4biz2.biz\u00a0<\/a>Bez okre\u015blenia w\/w warunk\u00f3w, nie poradzimy sobie, poniewa\u017c bank pr\u0119dzej czy p\u00f3\u017aniej o to si\u0119 zapyta.<\/p>\n

Wymagania banku przy pozyskaniu kredytu i dokumentacja<\/strong><\/p>\n

Ka\u017cdy bank ma swoje instrukcje udzielania kredyt\u00f3w, jednak\u017ce w wi\u0119kszo\u015bci przypadk\u00f3w wymagania si\u0119 pokrywaj\u0105 w du\u017cym stopniu. Jakie s\u0105, zatem wymagania bank\u00f3w wobec firm, kt\u00f3re ubiegaj\u0105 si\u0119 o kredyt? Poni\u017cej katalog wymaga\u0144 bankowych:<\/p>\n

1.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Kredytobiorca funkcjonuje na rynku ponad 1 rok. Istniej\u0105 rzadkie przypadki, \u017ce wymagane jest 6 miesi\u0119cy.<\/p>\n

2.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Zestawienie podstawowych dokument\u00f3w kredytobiorcy: statut, KRS, NIP, REGON, uchwa\u0142a powo\u0142uj\u0105ca zarz\u0105d, uchwa\u0142a pozwalaj\u0105ca na zaci\u0105gniecie zobowi\u0105zania – je\u015bli jest wymagana, wniosek kredytowy<\/p>\n

3.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Wykaz obrot\u00f3w na rachunku bankowym. Je\u015bli firma rozlicza si\u0119 got\u00f3wk\u0105 z kontrahentami jest to s\u0142aby punkt. Czym wi\u0119ksze obroty tym wi\u0119ksza mo\u017cliwo\u015b\u0107 uzyskania wi\u0119kszej kwoty kredytu.<\/p>\n

4.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Roczne sprawozdanie finansowe zawieraj\u0105ce zysk. Bank mo\u017ce poprosi\u0107 sprawozdania finansowe za 3 ostatnie lata. Je\u015bli firma ma strat\u0119 to wi\u0119kszo\u015b\u0107 bank\u00f3w odm\u00f3wi udzielenia kredytu.<\/p>\n

5.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Zestawienie \u015brodk\u00f3w trwa\u0142ych. Nie ka\u017cdy bank wymaga ten dokument. Czym wi\u0119ksza warto\u015b\u0107 \u015brodk\u00f3w trwa\u0142ych tym wi\u0119ksze prawdopodobie\u0144stwo uzyskania wy\u017cszej kwoty kredytu.<\/p>\n

6.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Lista zabezpiecze\u0144. W przypadku kredytu obrotowego typu overdraft, mo\u017ce nie by\u0107 wymagany. Na przyk\u0142adzie jednego z bank\u00f3w, kredyt overdraft udzielany jest na kwot\u0119 200% obrot\u00f3w na rachunku w miesi\u0105cu, jednak nie wi\u0119cej ni\u017c 20% sprzeda\u017cy rocznej netto. W przypadku zabezpiecze\u0144 rzeczowych, banki zwykle prosz\u0105 o operat szacunkowy okre\u015blaj\u0105cy warto\u015b\u0107 zabezpieczenia.<\/p>\n

7.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Wykaz przeterminowanych zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n

8.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Za\u015bwiadczenia: o niezaleganiu z op\u0142at\u0105 podatk\u00f3w, ZUS, inne o\u015bwiadczenia zarz\u0105du sp\u00f3\u0142ki<\/p>\n

9.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Wykaz zad\u0142u\u017cenia firmy i zastaw\u00f3w, w tym zad\u0142u\u017cenia wobec udzia\u0142owc\u00f3w.<\/p>\n

10.\u00a0Gotowo\u015b\u0107 przeniesienia obrot\u00f3w do banku – kredytodawcy<\/p>\n

Bank przeprowadzi analiz\u0119 finansow\u0105 firmy i wyliczy wska\u017aniki,\u00a0m.in. p\u0142ynno\u015bci, aktyw\u00f3w netto, rentowno\u015bci itp. Je\u015bli firma finansuje si\u0119 zobowi\u0105zaniami kontrahent\u00f3w to jest s\u0142aby punkt.<\/p>\n

Uzyskanie oferty banku i procedura udzielenia kredytu<\/strong><\/p>\n

W celu uzyskania najlepszej oferty, dobrze jest sporz\u0105dzi\u0107 zapytanie ofertowe okre\u015blaj\u0105ce warunki kredytu. Co powinno zawiera\u0107 zapytanie ofertowe opisujemy w odr\u0119bnym artykule z serii ,,Finanse firmy,,. Po uzyskaniu\u00a0propozycji bank\u00f3w, por\u00f3wnujemy je i wybieramy co najmniej dwie najlepsze. Dlaczego? Poniewa\u017c w toku przygotowania umowy kredytowej oka\u017ce si\u0119, \u017ce bank z najlepsz\u0105 ofert\u0105 postawi\u0142 wymagania, kt\u00f3rych nie uwzgl\u0119dnia\u0142o zapytanie ofertowe.<\/p>\n

Je\u015bli spe\u0142nili\u015bmy warunki banku, do firmy zostanie przys\u0142ana umowa kredytowa. Po podpisaniu umowy kredytowej, ustanowieniu zabezpiecze\u0144 i spe\u0142nieniu warunk\u00f3w dodatkowych, np. otwarcie rachunku bie\u017c\u0105cego, z\u0142o\u017ceniu deklaracji zarz\u0105du firmy \u2013 bank udzieli kredytu.<\/p>\n

Podsumowanie<\/p>\n

Powy\u017cszy opis jest odpowiedni dla kredytu obrotowego, kredytu finansuj\u0105cego handel zagraniczny. W przypadku kredyt inwestycyjnego, kredytu typu project finance bak zastosuje wi\u0119cej wymaga\u0144. Przede wszystkim poprosi o biznes plan z pe\u0142nymi danymi finansowymi, projekcj\u0105 finansow\u0105 na min 3 lata i analiz\u0105 wra\u017cliwo\u015bci. Bank m.in. zweryfikuje analiz\u0119 przep\u0142yw\u00f3w pieni\u0119\u017cnych, kt\u00f3ra okre\u015bla czy b\u0119dziecie dysponowa\u0107 ilo\u015bci\u0105 got\u00f3wki wystarczaj\u0105c\u0105 do sp\u0142at kredytu w ca\u0142ym okresie kredytowania. \u00a0Czym wi\u0119kszy b\u0119dzie udzia\u0142 w\u0142asny tym wi\u0119ksza szansa uzyskania kredytu.<\/p>\n

Wi\u0119cej informacji otrzymasz po odwiedzeniu<\/p>\n

S\u0142owo o ryzyku stopy procentowej. W wi\u0119kszo\u015bci banki udzielaj\u0105 kredytu na stop\u0119 zmienn\u0105. Je\u015bli kredyt jest na kilka lat to rekomendujemy negocjowa\u0107 stop\u0119 sta\u0142\u0105. Obecny poziom st\u00f3p procentowych jest zach\u0119caj\u0105co niski, poni\u017cej wykres 1-rocznego WIBOR z ostatnich 10 lat.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u0179r\u00f3d\u0142a finansowania Pozyskanie finansowania na rozw\u00f3j lub rozpocz\u0119cie dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej jest jednym z kluczowych warunk\u00f3w powodzenia biznesu. W ostatnich latach, zwi\u0119kszy\u0142y si\u0119 wymagania przy pozyskaniu finansowania, zwi\u0119kszy\u0142a si\u0119 r\u00f3wnie\u017c konkurencja firm o pozyskanie d\u0142ugoterminowych inwestycji. G\u0142\u00f3wne \u017ar\u00f3d\u0142a finansowania firm, poza zyskiem: 1.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Banki finansuj\u0105 firmy poprzez udzielenie: kredytu, leasing, faktoring, 2.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Dofinansowanie unijne, r\u00f3\u017cnego rodzaju programy PARP 3.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Inwestycje kapita\u0142owe poprzez: […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":4159,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[22],"tags":[],"class_list":["post-563","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nowosci"],"acf":[],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/563","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=563"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/563\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4440,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/563\/revisions\/4440"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4159"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=563"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=563"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/progressholding.pl\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=563"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}