Сложности и проблемы обслуживания бизнеса в банках Польши

Сложности и проблемы обслуживания бизнеса в банках Польши

Банковский сектор в Польше включает более 30 коммерческих банков и 500 кооперативных банков, в том числе многие международные банки и филиалы зарубежных банков. Наиболее известными банками в Польше являются PKO Bank Polski, Bank Pekao, SantanderBankPolska, BNP paribas, mBank, ING Bank Śląski, Bank Millennium, Bank Zachodni WBK, Credit Agricole Bank Polska, CitiHandlowy.

Польская система банковского надзора имеет двухуровневую структуру, где функцию первого уровня выполняет Национальный банк Польши (NBP), а функцию второго уровня — Польский комиссариат по надзору финансового рынка (KNF).

Многие банки в Польше предоставляют клиентам широкий спектр услуг, в том числе оказывают финансовую поддержку при открытии бизнеса в Польше. Банки также предлагают мобильные приложения для удобства клиентов в разных языках.

Вот некоторые из наиболее распространенных услуг:

• Открытие расчетных счетов. Это основной вид услуг, предоставляемых банками.
• Предоставление кредитов на различные цели, в том числе бизнес кредиты.
• Открытие дебетовых и кредитных карт.
• Проведение электронных платежей.
• Проведение валютных операций.

Прежде чем выбрать банк и открыть счет, мы рекомендуем более подробно поинтересоваться об условиях открытия счета, ценах на услуги и тарифах, они могут меняться. Ориентироваться также стоит и на основании ваших личных требований. Например, если вам необходим систематический вывод средств за границу, акцент при выборе необходимо сделать на банки с более интегрированными платежными системами и наиболее  приемлемыми условиями для переводов.

Мы рекомендуем банки из первой десятки, как очень надежные.

Открытие расчетного счета

Открытие брасчетного счета компании в Польше обычно включает в себя следующие шаги:

1. Выбор банка: Иностранный предприниматель должен выбрать банк, который обслуживает корпоративных клиентов и предоставляет услуги по открытию счетов для компаний.
2. Подготовка документов: После регистрации компании в Польше необходимо подготовить следующие документы для открытия банковского счета:

— Уставной документ компании.

— Выписка из КРС или доверенность для управления счетом.

— Паспорт.

3. Посещение банка: С учредительными и удостоверяющими личность документами следует обратиться в выбранный банк для открытия счета.
4. Завершение процедур: После предоставления всех необходимых документов и прохождения процедуры проверки, банк открывает корпоративный счет компании.

Важно отметить, что требования и процедуры для открытия банковского счета могут различаться в зависимости от банка и отдельных обстоятельств. Поэтому рекомендуется консультироваться с представителями банка непосредственно или обратиться к профессиональным консультантам, занимающимся юридическими и финансовыми вопросами в Польше.

Чем руководствуется банк при обслуживании клиента

Финансовые системы, в том числе и банки, используют принципы проверки клиентов. Это нужно, чтобы избежать мошенничества и бороться с отмыванием средств.

Условия современного банкинга предполагают отказ от анонимности операций. Финансовые организации борются за прозрачность транзакций, а кредит можно взять только при предъявлении нескольких документов. В этой связи в деловом обороте появились аббревиатуры KYC и AML.

KYC (Know Your Customer или Know Your Client, Знай своего клиента) — принцип работы финансовых институтов, который обязывает их идентифицировать личность человека перед тем, как тот сможет проводить операции. Эта идентификация служит многим целям: пониманию своей клиентуры, мониторингу операций, снижению рисков, борьбе со взяточничеством и коррупцией.

Какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ).

Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS.

Благодаря этому принципу банк определяет, кто может стать его клиентом, а также может получить базовые данные о клиенте, отслеживать и оценивать его транзакции, повышать безопасность этих транзакций.

Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам. Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников.

С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента. Данные процедуры проверки клиентов через KYC банк может проводить не единожды.

AML (Anti-MoneyLaundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами.

Финансовые институты используют принцип AML для проверки бизнеса, который работает с наличными расчетами или имеет активы в наличности, держит деньги на разных счетах и в нескольких банках, переводит их за границу, покупает фьючерсы, опционы или другие инструменты для наличного расчета, инвестирует в ценные бумаги через брокеров или дилеров.

AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Связь между AML и KYC должна быть постоянной и обратной. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.

ВАЖНО! Необходимо отметить, что ни в коем случае клиент не должен игнорировать запросов, которые ему отправляет банк, это может быть чревато закрытием счета и приостановкой деятельности компании.

Также, каждый банк имеет свой список стран высокого риска – это можно узнать при обращении в банк. Данный вопрос важен при проведении денежных переводов. Необходимо помнить, что каждый такой перевод будет проверяться. Эти списки разные