Может ли иностранец открыть корпоративный банковский счет в Польше в 2026 году?
Да, иностранец может открыть корпоративный банковский счет в Польше, как для польской фирмы, так и для части иностранных фирм. Однако банк обязан тщательно проверить вашу личность, статус пребывания, налоговую резиденцию, а также структуру собственности фирмы.
Когда фирменный счет нужен вашей фирме?
Польские законы требуют, чтобы платежи между предпринимателями свыше 15 000 злотых брутто проходили через платежный счет предпринимателя. На практике фирменный счет необходим, если вы хотите легально проводить более крупные транзакции, избегать налоговых санкций и пользоваться белым списком VAT.
- Для транзакций свыше 15 000 злотых платеж должен быть безналичным и совершенным через платежный счет предпринимателя.
- При расчетах VAT, сплит-пеймент (split payment) и белом списке вам практически нужен фирменный счет, связанный с NIP фирмы.
- Для ООО (sp. z o.o.) и акционерных обществ фирменный счет является стандартом, ожидаемым контрагентами, учреждениями и бухгалтерией.
В Progress Holding мы всегда проверяем, требует ли ваш планируемый масштаб транзакций немедленного открытия счета, или достаточно переходного этапа. Благодаря этому вы не блокируете бизнес, но и не подвергаете себя лишнему налоговому риску.
Какие законы регулируют открытие корпоративного банковского счета в Польше?
Открытие фирменного счета в Польше регулируют три группы правил: Банковское право, закон AML, а также налоговые и платежные правила. Дополнительно надзор за банками осуществляет Комиссия финансового надзора (KNF), а инфраструктуру платежной системы координирует Национальный банк Польши (NBP).
Банковское право – основа договора счета
Закон Банковское право определяет, что такое банковский счет, и правила его ведения. Договор счета является гражданско-правовым договором, поэтому банк имеет право отказать в его заключении, если оценит клиента как субъекта повышенного риска.
- Банковское право указывает, что банк хранит средства и выполняет платежные поручения клиента на основании договора.
- Закон оставляет банкам большую свободу в области политики риска и принятия бизнес-клиентов.
- Для вас это означает, что каждый банк может иметь немного другие требования к документам для иностранцев.
Закон AML и обязанности KYC банка
Закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма накладывает на банки обязанность тщательной проверки клиента. На практике банк должен идентифицировать истинного бенефициара (UBO), цель деятельности, источник средств и страну налоговой резиденции.
- Банк собирает данные о компании, партнерах, членах правления и истинных бенефициарах.
- Требует заявления о налоговой резиденции и о том, кто фактически контролирует фирму.
- Может потребовать дополнительные документы при многоуровневых структурах или в отраслях повышенного риска.
Роль KNF и NBP в банковской системе
Комиссия финансового надзора (KNF) контролирует банки, выдает им разрешения и заботится о безопасности клиентов финансового рынка. Национальный банк Польши (NBP) отвечает за стабильность платежной системы и функционирование безналичных расчетов в Польше.
Поэтому банковские процедуры, которые вы видите при открытии счета, не являются «выдумками консультанта». Это результат надзорных и регуляторных обязанностей, которые банк должен выполнить, чтобы легально действовать на польском рынке.
Какие документы должен подготовить иностранец, чтобы открыть корпоративный банковский счет?
Вам нужны два пакета документов: личные документы владельцев и представителей, а также регистрационные документы фирмы. Дополнительно банк попросит вас заполнить формуляры AML и предоставить информацию о планируемом масштабе оборотов и главных контрагентах.
Идентификационные документы владельцев и представителей
Банк должен однозначно подтвердить личность и правовой статус иностранца, открывающего фирменный счет. На практике требуемые документы очень похожи во всех крупных коммерческих банках.
- Паспорт или удостоверение личности страны ЕС для всех представителей и истинных бенефициаров.
- Карта побыту (вид на жительство), подтверждение прописки или другой документ, подтверждающий легальное пребывание в Польше, если он требуется.
- Заявление о налоговой резиденции, а иногда сертификат резиденции из страны проживания.
- Адрес для корреспонденции в Польше или за границей, а также контактные данные для банковских целей.
Регистрационные документы фирмы
Объем документов зависит от правовой формы фирмы и страны регистрации. Таблица ниже поможет вам проверить, чего обычно ожидает банк от разных типов субъектов.
| Тип субъекта | Основные документы | Дополнительные элементы |
|---|---|---|
| ИП / индивидуальная деятельность в Польше (JDG) | Распечатка записи из CEIDG, NIP, REGON | Справка об адресе деятельности, налоговые решения, договор с бухгалтерским бюро |
| ООО (Sp. z o.o.) с местонахождением в Польше | Выписка KRS, договор или устав общества, NIP, REGON | Решение о назначении правления, список участников, данные бенефициара из CRBR |
| Другие общества из KRS (акционерное, коммандитное и т.д.) | Выписка KRS, договор/устав, NIP, REGON | Регламент правления, доверенности, решения об открытии счета |
| Иностранная компания без филиала в Польше | Выписка из реестра в стране регистрации, документы UBO, присяжные переводы | Описание связей с Польшей, бизнес-план, документы, подтверждающие источник средств |
В Progress Holding мы помогаем подготовить весь пакет документов в польской и английской версиях. Благодаря этому вы ограничиваете риск того, что банк попросит вас о поправках или дополнительном визите только из-за отсутствующей страницы договора или перевода.
Как шаг за шагом открыть корпоративный банковский счет в Польше в 2026 году?
Процесс открытия фирменного счета для иностранца в 2026 году состоит из нескольких предсказуемых этапов. Если вы подготовите документы заранее, все обычно закрывается за один или два визита в банк, иногда в сочетании с видеоверификацией.
Шаг 1: Выберите банк и тип счета
Сначала вы решаете, нужен ли вам только основной расчетный счет, или также валютные счета и корпоративные карты. Важно также то, говорит ли ваша команда по-польски, или вам нужно обслуживание на английском языке.
- Проверьте, ведет ли банк обслуживание иностранцев и имеет ли опыт с вашей юрисдикцией.
- Сравните оплаты за ведение счета, заграничные переводы и платежные карты.
- Если вы планируете рассчитываться с польскими учреждениями, убедитесь, что счет будет виден в белом списке VAT после регистрации.
В Progress Holding мы не продаем банковские продукты, но знаем практику многих банков. На этом основании мы помогаем подобрать учреждение, подходящее к профилю вашей отрасли, налоговой резиденции и планируемому масштабу деятельности в Польше.
Шаг 2: Подготовьте пакет документов и формуляры AML
Банк попросит вас заполнить формуляры KYC и AML, а также предоставить основные бизнес-данные. Речь идет, среди прочего, об описании деятельности, планируемых рынках, источниках происхождения средств и главных контрагентах.
- Вы заполняете данные фирмы, истинных бенефициаров и структуру долей в формулярах банка.
- Прилагаете регистрационные документы, договор общества, доверенности, а также документы, удостоверяющие личность ключевых лиц.
- При более сложных структурах готовите схему собственности вместе с процентами долей.
Шаг 3: Верификация в банке – визит или видеоконференция
Во многих случаях банк требует личного присутствия как минимум одного члена правления или истинного бенефициара. Все чаще возможна также видеоверификация, особенно если у вас есть польское е-удостоверение или доверенный профиль (profil zaufany).
- Во время встречи банковский консультант проводит подробное интервью о деятельности и источниках финансирования.
- Вы подаете образец подписи и подписываете требуемые заявления AML и FATCA/CRS.
- Банк может попросить дослать дополнительные документы, если появятся вопросы о структуре группы.
Шаг 4: Подписание договора и первые переводы
После положительного решения банк готовит договор фирменного счета. После его подписания вы получаете номер счета IBAN, доступы к электронному банкингу, а также карты, если вы их заказали.
- После активации счета выполните первый тестовый перевод, лучше всего на собственный счет или доверенному контрагенту.
- Зарегистрируйте счет в налоговой инспекции и KAS, чтобы он появился в белом списке VAT, если вы являетесь активным плательщиком VAT.
- Передайте данные счета бухгалтерии, ZUS и постоянным контрагентам, чтобы избежать ошибок в переводах.
Если хотите, Progress Holding может взять на себя весь контакт с банком для вас на основании доверенности. Вы появляетесь только на ключевом визите или видеоконференции, а остальные документы мы дополняем и координируем от вашего имени.
Чем отличается счет для индивидуальной деятельности, ООО и иностранной компании?
Самые большие различия касаются объема требуемых документов, подхода банка к риску AML и ожидаемой связи с Польшей. Чем сложнее структура и менее очевидна связь с польским рынком, тем больше вопросов задаст банк.
Индивидуальная хозяйственная деятельность, ведомая иностранцем
При индивидуальной деятельности многие предприниматели используют личный счет для мелких транзакций. Однако при платежах между предпринимателями свыше 15 000 злотых вы должны использовать платежный счет предпринимателя, чтобы сохранить право на налоговые расходы.
- Формально вы можете использовать личный счет, но налоговая и контрагенты предпочитают отдельный фирменный счет.
- Для активных плательщиков VAT счет, заявленный в учреждение, должен быть заявлен в белый список.
- Банк обычно требует PESEL или NIP, записи в CEIDG и документа о пребывании при нерезидентах.
ООО (Sp. z o.o.) и другие общества из KRS
Для обществ из KRS фирменный счет является практическим стандартом с момента первых взносов участников. Банк ожидает полного пакета корпоративных документов и ясной информации, кто имеет право представлять общество и подавать платежные поручения.
- На этапе открытия счета часто возникают вопросы об уставном капитале и источниках его происхождения.
- Партнеры, являющиеся иностранцами, должны представить документы, удостоверяющие личность, и подтверждение налоговой резиденции.
- Общество заявляет счет в белый список VAT, если рассчитывает налог на товары и услуги в Польше.
Иностранная компания со счетом в Польше
Иностранные компании без польского филиала также могут пробовать открыть счет в польском банке. Банк требует, однако, ясного бизнес-обоснования и полной документации из реестра страны регистрации, обычно с присяжным переводом.
| Тип счета | Уровень требований AML | Типичное применение |
|---|---|---|
| ИП (JDG) – счет для деятельности | Низкий–средний, в основном на основе данных физлица | Фрилансеры, микропредприниматели, простые услуги B2B |
| ООО (Sp. z o.o.) | Средний–высокий, анализ бенефициаров и структуры долей | Фирмы, нанимающие сотрудников, более высокие обороты и долгосрочные контракты |
| Иностранная компания | Высокий, углубленное исследование due diligence | Группы капиталов, международная торговля, центры общих услуг |
В Progress Holding мы помогаем как владельцам ИП, так и правлениям польских и иностранных обществ. Для каждой структуры мы подбираем другую стратегию разговора с банком, так чтобы объяснить бизнес-модель и ограничить опасения, связанные с AML.
Каковы самые частые проблемы иностранцев при открытии фирменного счета?
Самые частые проблемы иностранцев вытекают из неполных документов, отсутствия ясной связи фирмы с Польшей и неподготовленных ответов на вопросы банка. Многих отказов можно было бы избежать, если бы заявка была лучше спроектирована уже при первом подходе.
Типичные формальные препятствия
- Отсутствие польского номера PESEL или, возможно, отсутствие доверенного профиля для онлайн-банкинга.
- Несогласованные данные между KRS, CRBR, CEIDG и банковской заявкой, особенно при изменениях в правлении.
- Неясный адрес ведения деятельности или исключительно адрес для корреспонденции за границей.
- Структура собственности, основанная на нескольких компаниях из разных юрисдикций без прозрачного UBO.
Как ограничить риск отказа банком?
Ключом является подготовка ясной истории бизнеса и связей с Польшей еще перед первой встречей с банком. Хорошо разработанная заявка показывает, что вы знаете, как зарабатывает ваша фирма, откуда берутся средства и с кем вы будете сотрудничать.
- Подготовьте краткое резюме деятельности и планируемых доходов на польском или английском языке.
- Позаботьтесь об актуальности записей в CEIDG, KRS и CRBR, прежде чем начнете разговор с банком.
- Соберите договоры с ключевыми контрагентами или письма о намерениях, подтверждающие реальный бизнес в Польше.
В Progress Holding мы проводим с клиентами пробное «банковское интервью», прежде чем они появятся в отделении. Благодаря этому вы знаете типичные вопросы консультанта и имеете готовые, последовательные ответы, что реально повышает шансы на положительное решение.
Как это выглядит на практике? Опыт Progress Holding
Ежедневно в Progress Holding мы ведем клиентов через процесс создания фирм и банковских счетов в Польше. Для иностранцев это обычно первый контакт с польским банковским делом, правилами AML и налоговыми требованиями, поэтому хорошая координация имеет огромное влияние на темп старта бизнеса.
Наши данные из банковских проектов 2022–2025
На основе более 250 проектов открытия фирменных счетов для иностранцев я вижу повторяющиеся шаблоны. Легче всего открыть счет для компании с реальным офисом и командой в Польше, труднее всего для иностранной компании без локальной инфраструктуры.
- Около 70% дел заканчивается открытием счета в первом выбранном банке, если мы готовим документы с самого начала.
- В более чем половине случаев банк просит дополнительные объяснения касательно истинного бенефициара и источника средств.
- Больше всего отказов касается отраслей высокого риска или структур с участием компаний из налоговых гаваней.
Примеры сценариев, которые мы обслуживаем
- Стартап IT с основателями из Украины и Грузии, регистрация ООО, счет в польском банке и валютный счет.
- Логистическая фирма с центральным офисом в Германии, польская дочерняя компания и счет в Польше для расчетов с отечественными контрагентами.
- Консультант, действующий в модели B2B, иностранец на временном пребывании, которому нужен счет для ИП для контракта в Польше.
Как сотрудничество с Progress Holding облегчает разговоры с банком?
На практике банк принимает решение на основании документов и того, как ясно вы представите свой бизнес. Мы помогаем «перевести» вашу бизнес-реальность на язык формуляров, решений, приложений и сценариев AML, которые понимают польские финансовые учреждения.
Если хотите, мы можем также поддержать вас шире: от регистрации компании, через получение PESEL или NIP, до текущего бухгалтерского обслуживания. Благодаря этому банк видит, что за вашей фирмой стоит опытное бюро из Польши, которое знает местные законы и стандарты документации.
Часто задаваемые вопросы
Ниже вы найдете краткие ответы на вопросы, которые я чаще всего слышу от иностранцев, планирующих фирму и счет в Польше. Вы можете трактовать эту секцию как практическую шпаргалку для себя и для своего будущего бухгалтера.
Нужен ли для открытия фирменного счета в Польше номер PESEL?
Сам номер PESEL не является обязательным с точки зрения банковского права, но многие банки его требуют. PESEL облегчает удаленную идентификацию, создание доверенного профиля и последующее использование электронного банкинга, поэтому на практике очень помогает иностранцу.
Может ли иностранец открыть фирменный счет полностью онлайн?
В части банков это возможно, если у всех представителей есть польское е-удостоверение или доверенный профиль. Во многих случаях как минимум один визит в отделение остается обязательным, особенно при более сложных структурах собственности.
Могу ли я использовать иностранный фирменный счет для расчетов в Польше?
Технически вы можете пользоваться счетом в другом государстве, особенно в рамках ЕС, для части платежей. Однако при транзакциях между предпринимателями свыше 15 000 злотых, а также при расчетах VAT безопаснее использовать счет, заявленный в белом списке, который ведет польская налоговая администрация.
Что делать, если банк откажет в открытии фирменного счета?
У вас есть право попросить объяснить причины отказа, хотя банк не обязан раскрывать все детали анализа риска. На практике стоит исправить документы, лучше описать бизнес-модель и попробовать снова в том же или другом банке.
В таких ситуациях часто входим в игру мы, как Progress Holding. Мы анализируем предыдущую переписку, исправляем структуру документов и помогаем вам подготовиться к следующему разговору, чтобы повысить шансы на положительное рассмотрение заявки.
Может ли Progress Holding помочь мне как в регистрации фирмы, так и в открытии счета?
Да, это одна из наших ключевых услуг для иностранцев, открывающих бизнес в Польше. Мы можем заняться регистрацией компании, получением PESEL или NIP, уведомлениями в учреждения, а также подготовкой полного пакета документов для банка.
Открытие корпоративного банковского счета в Польше в 2026 году как иностранец требует хорошей подготовки, но не должно быть стрессовым процессом. Если вы упорядочите документы, объясните банку бизнес-модель и воспользуетесь локальной поддержкой, вы построите солидную базу для своего бизнеса в Польше. Вам нужна профессиональная поддержка? Свяжитесь с нами в Progress Holding по номеру +48 603 232 418 или по электронной почте office@progressholding.pl.
