Режим VAT (ПДВ)
- звільнення для фінансових послуг
- оподатковувані комісії
- транскордонні операції
- електронні послуги
Фінтех і фінансові послуги в Польщі
Бухгалтерія починається з розуміння вашої бізнес-моделі
Традиційні бухгалтерські фірми зазвичай просять рахунки-фактури. Ми починаємо з іншого питання: як ваш бізнес заробляє гроші? Розуміння бізнес-моделі є основою обліку, що відповідає вимогам.
У фінтех-компаніях кожна операція може мати різні облікові та податкові наслідки залежно від:
потоки коштів клієнтів
структура комісій
модель розрахунків
агентські відносини
роль принципала та роль посередника
валютні операції
кредитна діяльність
інвестиційні послуги
цифрові активи
операції з криптовалютою
Фінансові контролі
Звірка транзакцій і фінансові контролі
Фінтех-бізнес може обробляти тисячі транзакцій через платіжних провайдерів, банки, розрахункові рахунки, торгові платформи та внутрішні системи. Надійний облік потребує звірки цих записів і чіткого розуміння непогашених залишків.
Залежно від бізнес-моделі, доступних даних та узгодженого обсягу, Progress Holding може підтримати:
- Звірку банківських рахунків, виписок платіжних провайдерів і облікових записів.
- Звірку платіжних транзакцій, комісій, повернень, чарджбеків і розрахункових залишків.
- Облік сум до виплати мерчантам, клієнтам або іншим контрагентам — якщо це застосовно до бізнес-моделі клієнта.
- Звірку внутрішньогрупових залишків і транзакцій із компаніями групи.
- Процедури закриття місяця, зокрема з'ясування суттєвих розбіжностей і непогашених позицій.
- Документування облікової політики та узгоджених процедур звірки.
Регульована фінансова діяльність
Регуляторне середовище в Польщі
Багато видів фінансової діяльності в Польщі регулюються Комісією фінансового нагляду Польщі (Komisja Nadzoru Finansowego, KNF). Залежно від характеру вашого бізнесу законне провадження діяльності може вимагати дозволу, реєстрації або повідомлення відповідно до застосовних норм щодо фінансових послуг. Progress Holding супроводжує клієнтів упродовж усього регуляторного процесу та тісно співпрацює з профільними юридичними й комплаєнс-радниками там, де потрібні ліцензії або повідомлення.
Приклади включають:
Платіжні установи
Малі платіжні установи
Установи електронних грошей
Інвестиційні фірми
Брокерську діяльність
Споживче кредитування
Окремих постачальників послуг у сфері криптоактивів (з урахуванням норм ЄС і Польщі, що змінюються)
Інші види регульованої фінансової діяльності
Спершу податки
Податковий аналіз до впровадження
Одне хибне облікове рішення на початку може створити роки податкового ризику. Кожен проєкт починається з письмової бухгалтерської та податкової оцінки, підготовленої під вашу бізнес-модель. До впровадження облікових процедур ми аналізуємо:
Податок на прибуток підприємств (CIT)
- визнання доходу
- доходи майбутніх періодів
- забезпечення
- фінансові інструменти
Податок у джерела
- міжнародні платежі
- іноземні інвестори
- транскордонні структури
Трансфертне ціноутворення
- розрахунки з пов’язаними особами
- договори про групові послуги
Цифрові активи
Облік криптоактивів і бізнесів із цифровими активами
Бізнеси з цифровими активами можуть мати складні записи транзакцій, що охоплюють біржі, гаманці, торгові платформи, токени, клієнтські транзакції та комісії за крипто-послуги.
Progress Holding підтримує аспекти обліку та податків у бізнес-моделях, пов'язаних із криптоактивами, залежно від характеру діяльності та наявної документації щодо транзакцій.
Ми координуємо роботу зі спеціалізованими юридичними, податковими та регуляторними радниками, якщо бізнес-модель потребує експертизи поза межами узгодженого облікового завдання.
Великі обсяги операцій
Облік складних фінансових операцій
Ми підтримуємо компанії, які обробляють великі обсяги фінансових операцій. Ми розуміємо, що точність операцій так само важлива, як і фінансова звітність.
Наші бухгалтерські послуги включають:
ведення обліку
звірки
звітність з VAT
звітність з CIT
закриття місяця
обов’язкова звітність
річна фінансова звітність
підтримка аудиту
Один постачальник, одна фінансова функція
Фінансовий відділ на аутсорсингу для фінтех-компаній
Фінтех-компаніям, що зростають, часто потрібна фінансова команда раніше, ніж вони створять її всередині. Один партнер, який підтримує фінанси, комплаєнс і операційну діяльність. Progress Holding виступає вашим фінансовим відділом на аутсорсингу, забезпечуючи:
бухгалтерія
розрахунок заробітної плати
кадрове адміністрування
управлінська звітність
підтримка бюджетування
розрахунки з підрядниками B2B
фінансовий контроль
звітність для інвесторів і головного офісу
Команди та підрядники
Розрахунок заробітної плати та послуги B2B для фінтех-команд
Багато хто працює за контрактами B2B.
Фінтех-компанії часто залучають:
- розробники ПЗ
- фахівці з комплаєнсу
- ризик-менеджери
- консультанти
- відділи продажів
- зовнішні технологічні підрядники
Progress Holding підтримує комунікацію з:
Комунікація з польськими органами
Комісія фінансового нагляду (KNF)Податкова інспекціяZUS (управління соціального страхування)Статистичне управління (GUS)БанкиАудитори
Наші клієнти отримують одного локального партнера, який координує бухгалтерську та регуляторну звітність.
Управлінська звітність
Управлінська звітність для інвесторів
Інвесторам і керівництву потрібно більше, ніж обов’язкова фінансова звітність. Ми готуємо звіти, що включають:
Аналіз доходів
Доходи за продуктами, сегментами клієнтів і ринками. Показники операційної активності та зростання бізнесу.
Аналіз витрат
Витрати на технології, персонал, комплаєнс та операційні витрати.
Звітність про рух грошових коштів
Моніторинг ліквідності та потреб у фінансуванні.
Дашборд KPI
Приклади включають:
Дашборд KPI
Приклади KPI
- Щомісячний регулярний дохід (MRR), якщо застосовно
- Валова маржа
- Вартість залучення клієнта
- Операційні витрати
- Грошова позиція
- EBITDA (прибуток до вирахування відсотків, податків і амортизації)
- Вікова структура дебіторської заборгованості
Галузь: інвестиційні послуги · Міжнародна група
Кіпрський брокерський дім створює польську дочірню компанію
Виклик
Інвестиційна компанія з Кіпру заснувала польську дочірню компанію для підтримки своєї європейської діяльності. Їй був потрібен локальний партнер з обліку та податків, який розуміє її брокерську бізнес-модель, облікове відображення фінансових операцій і вимоги до звітності міжнародного головного офісу.
Наше рішення
Progress Holding проаналізувала операційну модель польської дочірньої компанії та відповідні потоки доходів, розробила облікові процедури й підтримала впровадження процесів обліку та звітності.
Співпраця охоплювала підтримку з обліку та податків, зарплату, координацію з польськими податковими органами та підготовку фінансової інформації для вимог до звітності материнської компанії. Було застосовано спеціалізовану облікову політику, що відображає бізнес-модель клієнта та узгоджені потреби у звітності.
Результати
- Облікові процедури, узгоджені з брокерською діяльністю польської дочірньої компанії.
- Періодична фінансова звітність для міжнародного головного офісу.
- Скоординоване адміністрування обліку, зарплати та податків.
- Локальна фінансова функція, що підтримує поточну діяльність дочірньої компанії.
Чому ми
Чому фінтех-компанії обирають Progress Holding
Ми розуміємо фінансові бізнес-моделі
Бухгалтерія починається з розуміння того, як працює ваша платформа.
Розуміння регулювання
Досвід підтримки компаній, що працюють у регульованих фінансових секторах.
Спершу податки, потім облік
Кожен проєкт починається з аналізу податкових наслідків вашої операційної моделі.
Знання криптовалют
Досвід підтримки компаній, що працюють із цифровими активами та обліковими питаннями, пов’язаними з криптовалютою.
Міжнародний досвід
Підтримка іноземних інвесторів, які розпочинають діяльність у Польщі.
Одна інтегрована команда
Бухгалтерія, розрахунок заробітної плати, звітність і регуляторна координація.
Виділений менеджер
Один досвідчений контакт, який координує всі послуги.
Не знаєте, що саме вам потрібно?
Надішліть нам свій план. Ми зв'яжемося з вами протягом 24 робочих годин і запропонуємо обсяг послуг.
Відповіді ще до дзвінка
Часті запитання
Чи підтримуєте ви компанії, які подають заявку на ліцензію KNF?
Так. Ми підтримуємо аспекти обліку, податків і фінансової інформації в проєктах, що стосуються регульованої фінансової діяльності. Якщо ліцензійний проєкт потребує юридичної консультації, регуляторного аналізу або підготовки спеціалізованих заявних документів, ми координуємо роботу з кваліфікованими юридичними радниками та радниками з комплаєнсу. Точний обсяг нашої роботи узгоджується окремо для кожного проєкту.
Чи готуєте ви податкові висновки до впровадження обліку?
Так. Ми аналізуємо кожну бізнес-модель індивідуально та готуємо рекомендації щодо облікового й податкового режиму операцій до впровадження.
Чи можете ви підтримувати компанії, пов’язані з криптовалютою?
Так. Ми маємо досвід у бухгалтерських і податкових питаннях бізнес-моделей, пов’язаних із криптовалютою, і залучаємо профільних радників, коли потрібна додаткова експертиза.
Чи можете ви готувати управлінські звіти для інвесторів або компаній групи?
Так. Ми надаємо щомісячні управлінські звіти, адаптовані до вимог звітності акціонерів, головного офісу та керівництва.
Чи обслуговуєте ви підрядників B2B і розрахунок заробітної плати?
Так. Ми надаємо послуги розрахунку заробітної плати, кадрового адміністрування та бухгалтерського обліку для працівників, консультантів і зовнішніх постачальників послуг.
Розкажіть, як гроші рухаються через вашу платформу. Ми скажемо, скільки коштує їх облік.
Письмова бухгалтерська та податкова оцінка під вашу бізнес-модель — результат на старті кожного фінтех-проєкту. Письмова відповідь протягом 24 робочих годин.
Наш підхід
Чим Progress Holding відрізняється
Більшість бухгалтерських фірм просять ваші облікові документи. Ми починаємо з розуміння вашої бізнес-моделі.
Лише після аналізу того, як гроші рухаються через вашу платформу, ми розробляємо облікову політику, податковий режим і процеси звітності. Такий підхід допомагає знизити податковий ризик, підтримує відповідність регуляторним вимогам і дає керівництву змістовну фінансову інформацію.
Для фінтех-компаній хороший облік — це не лише відповідність вимогам, а й стратегічний актив, що підтримує зростання, довіру інвесторів і готовність до вимог регуляторів.
Запишіться на консультацію з нашими фахівцями з фінтеху.