Kto może przystąpić do dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego?
Możesz przystąpić, jeśli masz obowiązkowe emerytalne i rentowe, a chorobowe nie jest dla Ciebie obowiązkowe.
Najczęściej dotyczy to osób prowadzących JDG, wspólników spółek osobowych oraz niektórych zleceniobiorców. Warunkiem jest zgłoszenie do ubezpieczenia chorobowego w ZUS. Jeśli prowadzisz JDG na uldze na start, nie możesz jeszcze do niego przystąpić.
Typowe sytuacje
- JDG po uldze na start, na preferencyjnym ZUS lub Małym ZUS Plus.
- Zleceniobiorca, który chce mieć prawo do zasiłku za chorobę.
- Wspólnik spółki jawnej lub komandytowej, gdy podlega społecznym składkom.
Co dokładnie daje dobrowolne chorobowe?
Daje prawo do zasiłku chorobowego i macierzyńskiego oraz do świadczenia rehabilitacyjnego.
Bez tej składki ZUS nie wypłaci Ci pieniędzy za L4 z działalności. Chorobowe chroni Twój dochód, gdy nie możesz pracować. Zakres świadczeń wynika z ustawy zasiłkowej.
Kiedy nabywasz prawo do zasiłku po zgłoszeniu?
Prawo do zasiłku masz po 90 dniach ciągłego ubezpieczenia chorobowego.
To okres wyczekiwania. Jeśli wcześniej miałeś chorobowe i przerwa była krótsza niż 30 dni, wcześniejszy okres może się zaliczyć. Wyjątki są nieliczne i wynikają wprost z przepisów.
Ile kosztuje dobrowolne chorobowe w 2026 roku?
Składka wynosi 2,45% od zadeklarowanej podstawy składek społecznych.
Minimalne wynagrodzenie od 1 stycznia 2026 r. to 4806 zł brutto. Źródło: gov.pl – minimalne wynagrodzenie 2026. Dla preferencyjnego ZUS podstawa to 30% tej kwoty, czyli 1441,80 zł. Składka chorobowa przy tej podstawie wynosi około 35,32 zł miesięcznie.
Prosty wzór
Składka chorobowa = podstawa × 2,45%
Jak wysokość zasiłku zależy od podstawy składek?
Zasiłek rośnie wraz z podstawą, od której płacisz chorobowe.
ZUS liczy zasiłek od Twojej podstawy składek po odjęciu części składek społecznych. Przy minimalnej podstawie świadczenie bywa niskie. Jeśli chcesz realnie zabezpieczyć budżet, ustaw podstawę tak, by pokrywała Twoje koszty życia.
Czy spóźniona składka wyłącza z chorobowego?
Nie, samo spóźnienie nie wyłącza już automatycznie dobrowolnego chorobowego.
Ubezpieczenie trwa dalej. Musisz jednak spłacić zaległość, bo ZUS może wstrzymać wypłatę zasiłku do czasu rozliczenia.
Kiedy dobrowolne chorobowe ma największy sens?
Ma sens, gdy choroba lub ciąża zatrzymają Twoje przychody.
- Prowadzisz JDG i nie masz płatnego L4 z etatu.
- Masz stałe koszty życia lub firmy, które ponosisz nawet w chorobie.
- Planujesz macierzyństwo i chcesz zasiłek z ZUS.
- Pracujesz fizycznie lub w branży o podwyższonym ryzyku zdrowotnym.
Kiedy możesz rozważyć rezygnację z tej składki?
Możesz rozważyć rezygnację, gdy masz inne stabilne źródło dochodu w razie choroby.
Jeśli pracujesz na etacie, masz tam obowiązkowe chorobowe i płatne L4. Gdy JDG jest dodatkiem, ochrona z etatu zwykle wystarcza. Pamiętaj, że wtedy nie dostaniesz zasiłku z działalności.
Jak zgłosić się do dobrowolnego chorobowego krok po kroku?
Zgłaszasz się przez formularz ZUS ZUA lub ZUS ZZA z zaznaczonym chorobowym.
- Upewnij się, że podlegasz społecznym składkom z działalności.
- Złóż zgłoszenie do chorobowego w PUE ZUS lub przez księgową.
- Opłacaj składki w terminie razem z pozostałymi społecznymi.
- Po 90 dniach masz prawo do świadczeń.
Jeśli chcesz to zrobić bez ryzyka błędów, Progress Holding może Ci pomóc. W ramach obsługi księgowej zgłaszamy chorobowe, dobieramy podstawę składek i pilnujemy terminów ZUS. To szczególnie ważne dla cudzoziemców prowadzących JDG w Polsce.
Jak to wygląda w praktyce? Doświadczenie Progress Holding
W Progress Holding widzimy, że chorobowe jest najczęściej pomijane na starcie JDG, a wraca przy pierwszym L4.
Na podstawie analizy ponad 500 obsługiwanych działalności w latach 2023–2025 widzimy trzy powtarzalne błędy. Pierwszy to brak zgłoszenia do chorobowego po uldze na start. Drugi to minimalna podstawa mimo wysokich kosztów życia. Trzeci to brak planu pod macierzyństwo, przez co zasiłek bywa bardzo niski. Gdy klient chce się zabezpieczyć, ustawiamy podstawę, robimy zgłoszenia i dbamy o ciągłość ubezpieczenia.
Najczęściej zadawane pytania
Czy mogę przystąpić do chorobowego w dowolnym momencie?
Tak. Składasz zgłoszenie i chorobowe działa od wskazanego dnia, jeśli masz aktywne składki społeczne.
Czy chorobowe obejmuje zasiłek macierzyński?
Tak. Dobrowolne chorobowe daje prawo do zasiłku macierzyńskiego po spełnieniu warunków.
Co jeśli zachoruję przed 90 dniami?
Najczęściej zasiłek nie przysługuje. Okres wyczekiwania jest obowiązkowy, poza wyjątkami opisanymi w ustawie.
Czy mogę podnieść podstawę tuż przed L4?
Możesz ją podnieść, ale ZUS analizuje nagłe skoki podstawy. Najbezpieczniej utrzymywać wyższą podstawę dłużej.
Czy mogę zrezygnować z chorobowego?
Tak. Składasz wyrejestrowanie i od tej daty nie masz prawa do zasiłku z JDG.
Dobrowolne chorobowe w 2026 r. to prosty sposób na ochronę dochodu za kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Opłaca się najbardziej wtedy, gdy nie masz innego płatnego L4 i wybierasz podstawę adekwatną do kosztów życia. Potrzebujesz wsparcia? Skontaktuj się z nami w Progress Holding pod numerem +48 603 232 418 lub mailowo office@progressholding.pl.
