Trudności i wyzwania związane z obsługą biznesu w bankach w Polsce

Trudności i wyzwania związane z obsługą biznesu w bankach w Polsce

Sektor bankowy w Polsce obejmuje ponad 30 banków komercyjnych i 500 banków spółdzielczych, w tym wiele banków międzynarodowych i oddziałów banków zagranicznych. Najbardziej znane banki w Polsce to PKO Bank Polski, Bank Pekao, SantanderBank Polska, BNP Paribas, mBank, ING Bank Śląski, Bank Millennium, Bank Zachodni WBK, Credit Agricole Bank Polska, Citi Handlowy.
Polski system nadzoru bankowego ma strukturę dwupoziomową, z Narodowym Bankiem Polskim (NBP) pełniącym funkcję pierwszego poziomu i Komisją Nadzoru Finansowego (KNF) pełniącą funkcję drugiego poziomu.
Wiele banków w Polsce oferuje klientom szeroki zakres usług, w tym wsparcie finansowe na rozpoczęcie działalności gospodarczej w Polsce. Banki oferują również aplikacje mobilne dla wygody klientów w różnych językach.
Oto niektóre z najpopularniejszych usług:

– Otwieranie rachunków bieżących. Jest to główny rodzaj usług świadczonych przez banki
– Udzielanie pożyczek na różne cele, w tym pożyczek biznesowych
– Otwieranie kart debetowych i kredytowych
– Dokonywanie płatności elektronicznych
– Przeprowadzanie transakcji walutowych

Przed wyborem banku i otwarciem konta zalecamy bardziej szczegółowe zapoznanie się z warunkami otwarcia konta, cenami usług i taryfami, które mogą się różnić. Powinieneś również zorientować się w oparciu o swoje osobiste wymagania. Na przykład, jeśli potrzebujesz systematycznie wypłacać środki za granicę, powinieneś skupić swój wybór na bankach z bardziej zintegrowanymi systemami płatności i najkorzystniejszymi warunkami przelewów.
Polecamy banki z pierwszej dziesiątki jako bardzo wiarygodne.

Otwarcie rachunku bieżącego

Otwarcie firmowego rachunku bieżącego w Polsce zazwyczaj obejmuje następujące kroki:

1. Wybór banku: Zagraniczny przedsiębiorca powinien wybrać bank, który obsługuje klientów korporacyjnych i świadczy usługi otwierania rachunków dla firm.
2. Przygotowanie dokumentów: Po zarejestrowaniu spółki w Polsce, w celu otwarcia rachunku bankowego należy przygotować następujące dokumenty:
– Umowa spółki.
– Wypis z KRS lub pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem.
– Paszport.
3. Wizyta w banku: Z dokumentami założycielskimi i tożsamości należy udać się do wybranego banku w celu otwarcia rachunku.
4. Dopełnienie procedur: Po złożeniu wszystkich wymaganych dokumentów i przejściu procedury weryfikacyjnej, bank otwiera konto firmowe dla spółki.

Należy pamiętać, że wymagania i procedury dotyczące otwarcia rachunku bankowego mogą się różnić w zależności od banku i indywidualnych okoliczności. W związku z tym zaleca się konsultację bezpośrednio z przedstawicielami banku lub kontakt z profesjonalnymi doradcami zajmującymi się kwestiami prawnymi i finansowymi w Polsce.

Czym kieruje się bank obsługując klienta

Systemy finansowe, w tym banki, stosują zasady weryfikacji klientów. Jest to konieczne, aby uniknąć oszustw i przeciwdziałać praniu brudnych pieniędzy.
Warunki współczesnej bankowości implikują odrzucenie anonimowości transakcji. Organizacje finansowe walczą o przejrzystość transakcji, a pożyczkę można zaciągnąć tylko po przedstawieniu kilku dokumentów. W związku z tym w obrocie gospodarczym pojawiły się skróty KYC i AML. KYC (Know Your Customer lub Know Your Client) to zasada instytucji finansowych, która wymaga od nich identyfikacji osoby przed przeprowadzeniem transakcji. Identyfikacja ta służy wielu celom: zrozumieniu bazy klientów, monitorowaniu transakcji, ograniczaniu ryzyka oraz zwalczaniu przekupstwa i korupcji.
To od samych usług zależy, jakich danych zażądać od klienta, ponieważ nie ma jednego standardu. Na przykład giełdy kryptowalut zwykle proszą o podanie imienia i nazwiska, daty urodzenia, adresu e-mail, numeru telefonu, kraju i adresu zamieszkania, dokumentu tożsamości (paszportu, prawa jazdy lub innego dokumentu).
Przykłady procedur KYC obejmują limity wypłat gotówki lub weryfikację tożsamości klienta za pomocą kodu SMS. Dzięki tej zasadzie bank określa, kto może zostać jego klientem i może uzyskać podstawowe dane o kliencie, monitorować i oceniać jego transakcje oraz poprawiać bezpieczeństwo tych transakcji.
Procedury KYC to wieloetapowa operacja obejmująca gromadzenie i analizę danych osobowych klientów. Aby zweryfikować te dane, instytucje wysyłają informacje do wielu niezależnych zewnętrznych weryfikatorów. Organizacje te porównują je z oficjalnymi bazami danych, aby potwierdzić, że informacje są prawidłowe i zgodne pod każdym względem. Weryfikatorzy porównują również informacje o danej osobie z globalnymi bazami danych przestępców.
Dzięki tym procedurom organizacje finansowe i usługodawcy mogą określić poziom ryzyka każdego klienta. Procedury weryfikacji klienta poprzez KYC mogą być przeprowadzane przez bank więcej niż jeden raz.
AML (Anti-MoneyLaundering) to zasady zwalczania prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i tworzenia broni masowego rażenia. Procedura obejmuje identyfikację, przechowywanie i udostępnianie informacji o użytkownikach, ich dochodach i transakcjach między organizacjami i agencjami.

Instytucje finansowe stosują zasadę AML do weryfikacji firm, które działają w gotówce lub posiadają aktywa w gotówce, przechowują pieniądze na różnych rachunkach i w kilku bankach, przekazują je za granicę, kupują kontrakty terminowe, opcje lub inne instrumenty rozliczeń gotówkowych, inwestują w papiery wartościowe za pośrednictwem brokerów lub dealerów.
AML wykorzystuje różne algorytmy do łączenia bazy danych KYC i innych źródeł informacji. Powiązanie między AML i KYC powinno być stałe i sięgać wstecz. Moduły KYC można wykorzystać do dostosowania programu AML do unikalnych potrzeb konkretnej firmy, wyjaśnienia ryzyka klienta i poprawy zgodności.
WAŻNE: Należy zauważyć, że w żadnym wypadku klient nie powinien ignorować żądań wysyłanych do niego przez bank, może to być obarczone zamknięciem konta i zawieszeniem działalności firmy.
Ponadto każdy bank ma własną listę krajów wysokiego ryzyka – można ją znaleźć, kontaktując się z bankiem. Kwestia ta jest istotna przy dokonywaniu przelewów pieniężnych. Trzeba pamiętać, że każdy taki przelew będzie sprawdzany. Listy te są różne.