Jak wybrać niezawodny bank dla swojej firmy w Polsce

Jak wybrać niezawodny bank dla swojej firmy w Polsce?

Sektor bankowy w Polsce obejmuje ponad 500 banków, w tym wiele międzynarodowych instytucji oraz oddziały zagranicznych banków. Wśród dziesięciu największych i najbardziej znanych banków w Polsce znajdują się PKO Bank Polski, Bank Pekao, Santander Bank Polska, BNP Paribas, mBank, ING Bank Śląski, Bank Millennium, Bank Zachodni WBK, Credit Agricole Bank Polska oraz Citi Handlowy.

Nadzór bankowy w Polsce ma dwupoziomową strukturę, gdzie funkcję pierwszego poziomu pełni Narodowy Bank Polski (NBP), a funkcję drugiego poziomu — Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).

Praktycznie wszystkie banki w Polsce oferują swoim klientom szeroki zakres usług, w tym wsparcie finansowe przy zakładaniu i prowadzeniu firmy, również dla zagranicznych przedsiębiorców, którzy postanowili prowadzić działalność w tym kraju.

Jak znaleźć niezawodny bank w Polsce? Jakimi zasadami kierować się przy wyborze? Spróbujmy odpowiedzieć na te pytania.

1. Stabilność i bezpieczeństwo

Jednym z najważniejszych czynników przy wyborze banku są stabilność i bezpieczeństwo. Przy otwieraniu rachunku firmowego warto sprawdzić ocenę banku według agencji ratingowych, takich jak Moody’s, Standard & Poor’s i Fitch. Wysoki rating świadczy o stabilności finansowej banku.

Konieczne jest również zapoznanie się z raportami finansowymi banku. Zwróć uwagę na wskaźniki płynności, adekwatności kapitałowej i stosunku kredytów do depozytów. Wartości te powinny być zdrowe i zgodne z normami branżowymi.

2. Reputacja i wiarygodność

Aby ocenić reputację banku, warto zebrać informacje, czytając opinie i artykuły prasowe dotyczące banku na internetowych portalach branżowych. Należy zwrócić uwagę na wszelkie skargi lub problemy, z jakimi zetknęli się klienci.

Jeśli masz już partnerów biznesowych lub konsultantów w Polsce, zapytaj ich o reputację wybranego banku.

3. Usługi i produkty oferowane przez bank

Sprawdź, czy bank oferuje produkty i usługi odpowiadające potrzebom Twojej firmy. Mogą to być usługi bankowości komercyjnej, inwestycyjne, kredyty korporacyjne oraz zarządzanie przepływem środków.

Warto sprawdzić dostępność platform online i aplikacji mobilnych. Bank powinien mieć funkcjonalną aplikację mobilną, która umożliwia zarządzanie finansami z telefonu — wystawianie faktur, realizowanie płatności czy przelewy na kartę.

4. Polityka kredytowa

Dowiedz się, jakie rodzaje kredytów dla małych i średnich firm oferuje bank. Czy bank posiada kredyty obrotowe, linie kredytowe na pokrycie przerw w płynności finansowej? Porównaj warunki — okres kredytowania, maksymalną kwotę oraz oprocentowanie.

Zapoznaj się z informacjami na stronie banku na temat dokumentów wymaganych do uzyskania kredytu, czasu rozpatrywania wniosku oraz możliwości przeprowadzenia procedury online.

5. Taryfy

Porównaj opłaty i prowizje pobierane przez bank z ofertami innych instytucji. Zwróć uwagę na koszty prowadzenia rachunku, opłaty za transakcje i kredyty.

Strony reklamowe często prezentują najbardziej korzystne warunki dostępne tylko dla wybranych klientów. Znajdź pełen opis taryf na stronie banku, zawierający warunki i wysokość wszystkich opłat.

Wybierz bank o przejrzystej strukturze opłat, która będzie odpowiadać Twojemu budżetowi.

6. Limity wpływów pieniężnych

W niektórych taryfach bankowych istnieją limity dotyczące wpływów pieniężnych, czyli liczby przychodzących płatności. Po przekroczeniu tych limitów bank nalicza prowizje. Wysokość limitu zależy od kosztu taryfy — im droższa taryfa, tym wyższe limity bez prowizji. Sprawdź te limity przed wyborem taryfy.

7. Karty biznesowe

Niektóre banki oferują karty biznesowe powiązane z rachunkiem firmowym. Wpływy na rachunek są natychmiast widoczne na karcie. Przedsiębiorcy mogą dzięki temu regulować prywatne wydatki, np. zakupy w sklepach czy bilety lotnicze.

8. Dostępność usług płatniczych (ekwiwalent ekwirowania)

Ekwirowanie umożliwia klientom firmy płacenie kartą za produkty i usługi. Jeśli firma działa online, warto wdrożyć internetowy ekwirowanie. Dla punktów stacjonarnych, takich jak sklepy czy kawiarnie, odpowiedni jest ekwirowanie terminalowy.

9. Obsługa klienta

Oceń jakość obsługi klienta w banku. Sprawdź, czy personel jest kompetentny i gotowy szybko odpowiadać na pytania oraz rozwiązywać problemy. Dowiedz się z opinii klientów, czy bank oferuje indywidualnych menedżerów kont.

10. Technologia bankowa i bezpieczeństwo

Zapytaj o inwestycje banku w technologie i bezpieczeństwo. Czy bank korzysta z nowoczesnych systemów ochrony danych i zapobiegania oszustwom?

Czy bank posiada plan ciągłości działania na wypadek klęsk żywiołowych lub innych nieprzewidzianych sytuacji?

Porównaj oferty kilku banków, rozmawiając z ich przedstawicielami. Skonsultuj się z księgowym lub doradcą finansowym. Regularnie dokonuj przeglądu wyboru banku, aby upewnić się, że spełnia on Twoje potrzeby.

Jeśli masz pytania lub chcesz uzyskać więcej informacji, napisz do nas: office@progressholding.pl.